【建议收藏！】商业银行核心部门职能大揭秘

银行种类很多，按股东来分，主要分为政策性银行、国有行、股份行、城商行、农商行和村镇银行。今天就以股份行为例，介绍下银行总行各部门的核心职能。

【金融市场部】-投资交易、金融市场分析

负责全行闲置的自有资金的投资管理，即银行的自营投资部门。投资的标的涵盖债券（利率债和信用债）、贵金属、期货期权、QDII、大宗交易等。同时承担一定的研究职能，比如宏观经济研究、债券市场研究。像结构性存款，就是典型的金融市场部的产品。

【投资银行部】-债券承销、并购重组、ABS

本质是给企业做融资业务。与券商的投行不同的是，银行的投行部更多的是针对债券发行和并购重组以及一些ABS项目的发行工作。大点的股份行业也会有IPO和跨境融资业务。

承销的债券多为商业银行债、资本补充债等。但实际的业务主要落在一级或二级分行，总行的投行部承担的主要是发行的管理工作，具体销售职能多由分支行承担。

【金融同业部】-同业合作

顾名思义，同业部主要是开展金融同业之间的一些业务和合作。合作方有证券、基金、保险、银行、期货公司等，业务种类也很多，比如基金、保险产品代销、结算和现金管理业务、证券的买入返售和股权抵押质押业务。

【资产管理部】-理财产品发行与管理

理财子公司的前身，主要是理财产品的设计、募集、投资运作等全流程。目前理财产品99%已采用市值法进行估值核算，成为类基金产品。

【个人金融部、私人银行部、公司业务部】-客群部门

银行的客群部门。个人金融部主要负责零售客户的管理，私人银行部主要对接高净值客户，机构业务部对接对公客户，即to B 端。总行的客群部门更多的是组织策划和安排管理的职能。分支行代销的理财产品、基金产品、结构性存款其他理财性质的产品销售和任务指标的制定，就是由总行客群部门制定的。

【资产托管部】—辅会计簿记人

托管服务包括：

按照托管协议约定或委托人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；

建立对账机制，复核、审查受托产品资金头寸、资产账目、资产净值、认购和赎回价格等数据；

及时核查认购、赎回以及投资资金的支付和到账情况；

实际上托管人承担了辅会计簿记人的角色，尤其要区分托管行的受托产品实际上是一个“账目”，不是资金。因为受托产品的资金多数状态都是已经配置出去了，托管行只要在申购期或赎回期赚一点在途资金的存款。

【风险管理部】-全面风险管理

全面风险管理职能，即主要是对银行的业务风险进行监控及管理，但是最主要的还是涉及到风险资产和信贷风险，具体一点就是贷中贷后的风险进行监测和分析，开发和维护信贷风险度量工具（包括违约概率，既定违约损失率，违约敞口的模型）；开发和维护风险定价机制、流程和工具，即风险管理工具及新资本协议。

【授信审批部/信贷审批部】-贷款审核

最主要的工作就是审查客户提供的资料，进行详尽的尽职调查。一般授信审批部主要和客户经理对接向客户个性化索要各种资料，必要的时候安排现场调查和拜访。资料的维度远超财务报表，包括贸易往来，税单，现金流银行账单，销售合同真实性，产品竞争力，抵押品尽调，尤其涉及到集团资金往来频繁关联交易复杂的客户更加需要注重贸易真实性的审查。

【资产保全部】-不良资产清收处置

多数银行的资产保全部设在风险管理部下面，牵头安排清收、处置、拍卖等。在预警过后如果真的形成了一些风险资产，主要移交资产保全部来处置不良。

【法律合规部】-合规管理、法律事务、反洗钱

法律部门主要负责合同审核，包括业务合同，内部管理合同，对外采购合同。

合规部职责主要是控制来自央行、外管局、银保监会的监管规则违规风险，所以通常按照合规咨询、合规检查、案件防控、反洗钱几个职能。